Новости города БезФормата.Ru
Йошкар-Ола
Главные новости
 
Задать вопрос?

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

 

На что нужно обратить внимание, прежде чем заключить ипотечный договор, чтобы кредитные обязательства не оказались «долговой петлей»?

Итак, вы решили взять ипотечный кредит. Сравнили множество банковских предложений, подали несколько заявок и получили одобрение. Теперь остался заключительный этап – изучение и подписание ипотечного договора.

Во многих случаях люди относятся к подписанию договора как к простой формальности и в лучшем случае торопливо просматривают текст соглашения. Разумеется, что такой подход к изучению договора недопустим. Соглашение с банком заслуживает внимательного прочтения хотя бы потому, что будет влиять на ваше финансовое положение ближайшие несколько лет.

Первое, что интересует заемщика, это полная стоимость кредита, то есть общая сумма всех расходов на погашение основного долга, процентов, оплату страховки и дополнительных комиссий за все годы погашения займа. Нередко итоговая стоимость жилищного кредита, определяемая ипотечным договором, значительно превышает процентную ставку, заявляемую банком в рекламе кредитной программы.

Ни в коем случае не стоит подписывать договор, если вы не владеете полной информацией о цене вопроса. Необходимо проанализировать, не старается ли банк отсрочить момент предоставления полных сведений о стоимости кредита – если это так, то есть повод задуматься о честности кредитора. Чем раньше заемщик получает информацию о годовой ставке с учетом всех платежей и график погашения кредита – тем прозрачней намерения банка. Кстати, следует обратить особое внимание на оформление упомянутого графика: там должны быть указаны точные суммы и даты ежемесячных платежей, а при заключении сделки на нем ставятся подписи обеих сторон и банковская печать.

Второй ключевой пункт договора касается порядка расчета платежей. Как известно, банки применяют одну из двух схем: аннуитетную или дифференцированную. При дифференцированных платежах в первые годы суммы выплат будут значительно больше, чем в конце срока. Аннуитетная схема предполагает равные платежи в течение всего срока погашения, однако у нее есть недостаток. В первые годы сумма основного долга практически не уменьшается, так как основную часть платежей составляют проценты по кредиту.

Еще один важный момент касается условий досрочного погашения кредита. Некоторые банки включают в ипотечный договор ограничения на досрочное погашение долга – устанавливают минимальную сумму внепланового платежа. Однако в соответствии с законодательством клиент имеет право в любой момент погасить задолженность перед банком в соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также необходимо знать, что иногда банки включают в кредитные (в том числе ипотечные) договоры условия, заведомо противоречащие действующему законодательству. При этом, несомненно, лучше выявить и исключить из договора незаконные требования до его подписания, чем впоследствии судиться с банком. Или вовсе отказаться от сотрудничества с кредитором, условия работы с которым вас не устраивают.Это могут бытьнезаконные требования банков при ипотечном кредитовании связаны с дополнительными комиссиями, страхованием и возможностью пересмотра процентных ставок.

Все вопросы по тексту договора должны быть решены до его подписания. Но если заемщик уже после выдачи кредита обнаруживает в договоре пункты, напрямую противоречащие законодательству, то в этой ситуации можно и нужно отстаивать свои права. Если договориться с банком «по-хорошему» не удастся, придется действовать по-другому: обратиться с жалобой в Управление Роспотребнадзора, Центральный Банк или подать иск в судебные инстанции.



До достижения детьми 18-летнего возраста надбавка к фиксированной выплате родителям-пенсионерам назначается независимо от того, учится ребенок или нет.
27.04.2017 Пенсионный фонд
Неформальная занятость, деятельность без трудового договора и трудовой книжки, с зарплатой «в конверте», продолжает оставаться негативной тенденцией по всей стране.
27.04.2017 Служба занятости населения
Спрос на ипотеку в банке «Хлынов» растет, поэтому банк продолжает оптимизировать ипотечное предложение, чтобы еще больше людей могли улучшить жилищные условия. 

 Это касается не только снижения ставок, - Marimedia.RuСпрос на ипотеку в банке «Хлынов» растет, поэтому банк продолжает оптимизировать ипотечное предложение, чтобы еще больше людей могли улучшить жилищные условия.
26.04.2017 Marimedia.Ru
Арест счета в банке используется организациями в качестве меры, направленной на исполнение должником обязательства по возвращению средств своему кредитору.
26.04.2017 Газета Волжская Правда
Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности россиян по результатам марта 2017 г. на основе данных 600 кредитных организаций, передающих информацию в бюро.
26.04.2017 Газета Волжская Правда
25 апреля 2017 года заместитель полномочного представителя Президента РФ в Приволжском федеральном округе Олег Машковцев совместно с представителями Банка России провел совещание по вопросам организации и функционировани
26.04.2017 Газета Волжская Правда
Не разместили необходимую информацию   Специалистами Управления Роспотребнадзора по Республике Марий Эл по результатам рассмотрения материалов проверки Прокуратуры Медведевского района Республики Марий Эл в отношен
27.04.2017 Роспотребнадзор
С 1 по 9 мая на территории республики запланировано проведение более 260 массовых мероприятий.
27.04.2017 Газета Волжская Правда
В связи с производством работ по уборке пескосмета будет запрещено движение для всех видов транспортных средств с 06 час.
27.04.2017 I-ola.Ru
Цифра недели: В Марий Эл почти 32 тыс. семей улучшили жилищные условия благодаря материнскому капиталу - Пенсионный фондБлагодаря средствам материнского капитала жилищные условия в Марий Эл улучшили 31666 семей.
27.04.2017 Пенсионный фонд
Сегодня поздравления по случаю дня рождения принимают депутаты Государственного Собрания Республики Марий Эл VI созыва: заместитель председателя Комитета по развитию агропромышленного комплекса,
27.04.2017 Государственное Собрание