Новости города БезФормата.Ru
Йошкар-Ола
Главные новости
 
Задать вопрос?

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

 

На что нужно обратить внимание, прежде чем заключить ипотечный договор, чтобы кредитные обязательства не оказались «долговой петлей»?

Итак, вы решили взять ипотечный кредит. Сравнили множество банковских предложений, подали несколько заявок и получили одобрение. Теперь остался заключительный этап – изучение и подписание ипотечного договора.

Во многих случаях люди относятся к подписанию договора как к простой формальности и в лучшем случае торопливо просматривают текст соглашения. Разумеется, что такой подход к изучению договора недопустим. Соглашение с банком заслуживает внимательного прочтения хотя бы потому, что будет влиять на ваше финансовое положение ближайшие несколько лет.

Первое, что интересует заемщика, это полная стоимость кредита, то есть общая сумма всех расходов на погашение основного долга, процентов, оплату страховки и дополнительных комиссий за все годы погашения займа. Нередко итоговая стоимость жилищного кредита, определяемая ипотечным договором, значительно превышает процентную ставку, заявляемую банком в рекламе кредитной программы.

Ни в коем случае не стоит подписывать договор, если вы не владеете полной информацией о цене вопроса. Необходимо проанализировать, не старается ли банк отсрочить момент предоставления полных сведений о стоимости кредита – если это так, то есть повод задуматься о честности кредитора. Чем раньше заемщик получает информацию о годовой ставке с учетом всех платежей и график погашения кредита – тем прозрачней намерения банка. Кстати, следует обратить особое внимание на оформление упомянутого графика: там должны быть указаны точные суммы и даты ежемесячных платежей, а при заключении сделки на нем ставятся подписи обеих сторон и банковская печать.

Второй ключевой пункт договора касается порядка расчета платежей. Как известно, банки применяют одну из двух схем: аннуитетную или дифференцированную. При дифференцированных платежах в первые годы суммы выплат будут значительно больше, чем в конце срока. Аннуитетная схема предполагает равные платежи в течение всего срока погашения, однако у нее есть недостаток. В первые годы сумма основного долга практически не уменьшается, так как основную часть платежей составляют проценты по кредиту.

Еще один важный момент касается условий досрочного погашения кредита. Некоторые банки включают в ипотечный договор ограничения на досрочное погашение долга – устанавливают минимальную сумму внепланового платежа. Однако в соответствии с законодательством клиент имеет право в любой момент погасить задолженность перед банком в соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также необходимо знать, что иногда банки включают в кредитные (в том числе ипотечные) договоры условия, заведомо противоречащие действующему законодательству. При этом, несомненно, лучше выявить и исключить из договора незаконные требования до его подписания, чем впоследствии судиться с банком. Или вовсе отказаться от сотрудничества с кредитором, условия работы с которым вас не устраивают.Это могут бытьнезаконные требования банков при ипотечном кредитовании связаны с дополнительными комиссиями, страхованием и возможностью пересмотра процентных ставок.

Все вопросы по тексту договора должны быть решены до его подписания. Но если заемщик уже после выдачи кредита обнаруживает в договоре пункты, напрямую противоречащие законодательству, то в этой ситуации можно и нужно отстаивать свои права. Если договориться с банком «по-хорошему» не удастся, придется действовать по-другому: обратиться с жалобой в Управление Роспотребнадзора, Центральный Банк или подать иск в судебные инстанции.



В Региональной приемной даны разъяснения пенсионерам по выплатам - Единая РоссияВ Региональной общественной приемной председателя партии Д.А. Медведева в среду, 18 января, прием граждан провели заместитель председателя Государственного Собрания Республики Марий Эл,
18.01.2017 Единая Россия
В 2017 году индексация пенсий вернется к прежнему порядку, когда страховые пенсии увеличиваются на уровень фактической инфляции, а госпенсии, включая социальные, – с учетом индекса роста прожиточного минимума пенсионера.
18.01.2017 Газета Волжская Правда
Помимо пенсии и регулярных социальных выплат в январе 2017 года пенсионеры получат единовременную выплату в 5 000 рублей.
18.01.2017 Газета Волжская Правда
Повышение финансовой грамотности. Права потребителя при оплате услуг через виртуальные платежные системы   Все чаще и чаще потребители оплачивают товары и услуги «электронными» деньгами при помощи платежных систем.
18.01.2017 Роспотребнадзор
Начнем с повышения пенсий и социальных выплат В 2017 году индексация пенсий вернется к прежнему порядку, когда страховые пенсии увеличиваются на уровень фактической инфляции, а госпенсии, включая социальные,
18.01.2017 Пенсионный фонд
 По данным на 12 января 2017 года объем привлечённых средств клиентов Марийского филиала Россельхозбанка достиг 11 млрд рублей.
18.01.2017 News.vMariEl.ru
По данным на 12 января 2017 года объем привлечённых средств клиентов Марийского филиала Россельхозбанка достиг 11 млрд рублей. По сравнению с аналогичной датой прошлого года данный показатель увеличился на 12 %. - Marimedia.RuПо данным на 12 января 2017 года объем привлечённых средств клиентов Марийского филиала Россельхозбанка достиг 11 млрд рублей.
18.01.2017 Marimedia.Ru
РСХБ - Tvregion12.ruПо данным на 12 января 2017 года объем привлечённых средств клиентов Марийского филиала Россельхозбанка достиг 11 млрд рублей.
17.01.2017 Tvregion12.ru
Фото с сайта pixabay.com. - Марийская правдаВ деревне Яндылетково Оршанского района Марий Эл на период карантина по бешенству запрещены выставки собак и кошек и торговля домашними животными.
18.01.2017 Марийская правда
В Региональной приемной даны разъяснения пенсионерам по выплатам - Единая РоссияВ Региональной общественной приемной председателя партии Д.А. Медведева в среду, 18 января, прием граждан провели заместитель председателя Государственного Собрания Республики Марий Эл,
18.01.2017 Единая Россия
    № п/п Наименование мероприятия Дата, время и место проведения Исполнители Участники 1 Торжественное открытие республиканского Месячника оборонно-массовой и военно-патриотической работы,
18.01.2017 Дворец молодежи
JPG Файл - МВД Республики Марий Эл17 января в МВД по Республике Марий Эл состоялось расширенное заседание коллегии, посвященное обсуждению результатов оперативно-служебной деятельности за 2016 год и первоочередных задач, которые стоят перед защитниками правопорядка.
18.01.2017 МВД Республики Марий Эл
Пожар, закончившийся трагическими последствиями, произошёл 17 января в поселке Илеть Звениговского района в 2-квартирном жилом доме.
18.01.2017 МЧС