Новости города БезФормата.Ru
Йошкар-Ола
Главные новости
 
Задать вопрос?

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

 

На что нужно обратить внимание, прежде чем заключить ипотечный договор, чтобы кредитные обязательства не оказались «долговой петлей»?

Итак, вы решили взять ипотечный кредит. Сравнили множество банковских предложений, подали несколько заявок и получили одобрение. Теперь остался заключительный этап – изучение и подписание ипотечного договора.

Во многих случаях люди относятся к подписанию договора как к простой формальности и в лучшем случае торопливо просматривают текст соглашения. Разумеется, что такой подход к изучению договора недопустим. Соглашение с банком заслуживает внимательного прочтения хотя бы потому, что будет влиять на ваше финансовое положение ближайшие несколько лет.

Первое, что интересует заемщика, это полная стоимость кредита, то есть общая сумма всех расходов на погашение основного долга, процентов, оплату страховки и дополнительных комиссий за все годы погашения займа. Нередко итоговая стоимость жилищного кредита, определяемая ипотечным договором, значительно превышает процентную ставку, заявляемую банком в рекламе кредитной программы.

Ни в коем случае не стоит подписывать договор, если вы не владеете полной информацией о цене вопроса. Необходимо проанализировать, не старается ли банк отсрочить момент предоставления полных сведений о стоимости кредита – если это так, то есть повод задуматься о честности кредитора. Чем раньше заемщик получает информацию о годовой ставке с учетом всех платежей и график погашения кредита – тем прозрачней намерения банка. Кстати, следует обратить особое внимание на оформление упомянутого графика: там должны быть указаны точные суммы и даты ежемесячных платежей, а при заключении сделки на нем ставятся подписи обеих сторон и банковская печать.

Второй ключевой пункт договора касается порядка расчета платежей. Как известно, банки применяют одну из двух схем: аннуитетную или дифференцированную. При дифференцированных платежах в первые годы суммы выплат будут значительно больше, чем в конце срока. Аннуитетная схема предполагает равные платежи в течение всего срока погашения, однако у нее есть недостаток. В первые годы сумма основного долга практически не уменьшается, так как основную часть платежей составляют проценты по кредиту.

Еще один важный момент касается условий досрочного погашения кредита. Некоторые банки включают в ипотечный договор ограничения на досрочное погашение долга – устанавливают минимальную сумму внепланового платежа. Однако в соответствии с законодательством клиент имеет право в любой момент погасить задолженность перед банком в соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также необходимо знать, что иногда банки включают в кредитные (в том числе ипотечные) договоры условия, заведомо противоречащие действующему законодательству. При этом, несомненно, лучше выявить и исключить из договора незаконные требования до его подписания, чем впоследствии судиться с банком. Или вовсе отказаться от сотрудничества с кредитором, условия работы с которым вас не устраивают.Это могут бытьнезаконные требования банков при ипотечном кредитовании связаны с дополнительными комиссиями, страхованием и возможностью пересмотра процентных ставок.

Все вопросы по тексту договора должны быть решены до его подписания. Но если заемщик уже после выдачи кредита обнаруживает в договоре пункты, напрямую противоречащие законодательству, то в этой ситуации можно и нужно отстаивать свои права. Если договориться с банком «по-хорошему» не удастся, придется действовать по-другому: обратиться с жалобой в Управление Роспотребнадзора, Центральный Банк или подать иск в судебные инстанции.



Расширены возможности получения усиленной неквалифицированной электронной подписи (НЭП) для налогоплательщиков-физических лиц.
20.02.2017 УФНС Республики Марий Эл
Благодаря вмешательству прокуратуры Моркинского района восстановлены права пенсионера - ПрокуратураПрокуратурой Моркинского района проведена проверка соблюдения законодательства, регламентирующего возмещение пенсионерам системы образования расходов по оплате жилищно-коммунальных услуг.
20.02.2017 Прокуратура
При изменении фамилии страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования менять нужно обязательно.
20.02.2017 Пенсионный фонд
             В соответствии с новыми требованиями Бюджетного кодекса Российской Федерации и постановлением Правительства Российской Федерации от 27 декабря 2016 года № 1506, начиная с 2017 года,
20.02.2017 Министерство финансов
Расходы на осуществление соцвыплат в 2016 году составили 3,1 млрд. рублей - Волжск-Онлайн.рфНа заседании республиканского правительства говорили об итогах исполнения консолидированного бюджета Марий Эл за 2016 год и задачах на 2017 год.
20.02.2017 Волжск-Онлайн.рф
В январе-декабре 2016 года на развитие экономики и социальной сферы Республики Марий Эл за счет всех источников финансирования использовано 27204,4 млн.
20.02.2017 Газета Волжская Правда
20 февраля около 3:59 (мск) произошло ДТП в г.Йошкар-Оле с участием двух транспортных средств.
21.02.2017 Газета Волжская Правда
Перед судом предстанет мужчина,  обвиняемый в серии преступлений сексуального характера - Следственный комитетСоветским межрайонным следственным отделом следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Республике Марий Эл завершено расследование уголовного дела в отношении 39-летнего местного жителя,
20.02.2017 Следственный комитет
В целях привлечения студентов профессиональных образовательных организаций Республики Марий Эл, обучающихся по специальностям технического профиля,
21.02.2017 Газета Волжская Правда
В ближайшие три дня гололедица, метель, снегопад станут диктовать условия передвижения по дорогам республики. Как сообщают пресс-служба УМЧС по Марий Эл. 21 февраля жителей Марий эл ожидает метель, снег, ветер юго-западный - Marimedia.RuВ ближайшие три дня гололедица, метель, снегопад станут диктовать условия передвижения по дорогам республики.
20.02.2017 Marimedia.Ru
18 и 19 февраля на дорогах Марий Эл было зарегистрировано 3 ДТП с пострадавшими.
20.02.2017 МВД Республики Марий Эл