Новости города БезФормата.Ru
Йошкар-Ола
Главные новости
 
Задать вопрос?

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

 

На что нужно обратить внимание, прежде чем заключить ипотечный договор, чтобы кредитные обязательства не оказались «долговой петлей»?

Итак, вы решили взять ипотечный кредит. Сравнили множество банковских предложений, подали несколько заявок и получили одобрение. Теперь остался заключительный этап – изучение и подписание ипотечного договора.

Во многих случаях люди относятся к подписанию договора как к простой формальности и в лучшем случае торопливо просматривают текст соглашения. Разумеется, что такой подход к изучению договора недопустим. Соглашение с банком заслуживает внимательного прочтения хотя бы потому, что будет влиять на ваше финансовое положение ближайшие несколько лет.

Первое, что интересует заемщика, это полная стоимость кредита, то есть общая сумма всех расходов на погашение основного долга, процентов, оплату страховки и дополнительных комиссий за все годы погашения займа. Нередко итоговая стоимость жилищного кредита, определяемая ипотечным договором, значительно превышает процентную ставку, заявляемую банком в рекламе кредитной программы.

Ни в коем случае не стоит подписывать договор, если вы не владеете полной информацией о цене вопроса. Необходимо проанализировать, не старается ли банк отсрочить момент предоставления полных сведений о стоимости кредита – если это так, то есть повод задуматься о честности кредитора. Чем раньше заемщик получает информацию о годовой ставке с учетом всех платежей и график погашения кредита – тем прозрачней намерения банка. Кстати, следует обратить особое внимание на оформление упомянутого графика: там должны быть указаны точные суммы и даты ежемесячных платежей, а при заключении сделки на нем ставятся подписи обеих сторон и банковская печать.

Второй ключевой пункт договора касается порядка расчета платежей. Как известно, банки применяют одну из двух схем: аннуитетную или дифференцированную. При дифференцированных платежах в первые годы суммы выплат будут значительно больше, чем в конце срока. Аннуитетная схема предполагает равные платежи в течение всего срока погашения, однако у нее есть недостаток. В первые годы сумма основного долга практически не уменьшается, так как основную часть платежей составляют проценты по кредиту.

Еще один важный момент касается условий досрочного погашения кредита. Некоторые банки включают в ипотечный договор ограничения на досрочное погашение долга – устанавливают минимальную сумму внепланового платежа. Однако в соответствии с законодательством клиент имеет право в любой момент погасить задолженность перед банком в соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также необходимо знать, что иногда банки включают в кредитные (в том числе ипотечные) договоры условия, заведомо противоречащие действующему законодательству. При этом, несомненно, лучше выявить и исключить из договора незаконные требования до его подписания, чем впоследствии судиться с банком. Или вовсе отказаться от сотрудничества с кредитором, условия работы с которым вас не устраивают.Это могут бытьнезаконные требования банков при ипотечном кредитовании связаны с дополнительными комиссиями, страхованием и возможностью пересмотра процентных ставок.

Все вопросы по тексту договора должны быть решены до его подписания. Но если заемщик уже после выдачи кредита обнаруживает в договоре пункты, напрямую противоречащие законодательству, то в этой ситуации можно и нужно отстаивать свои права. Если договориться с банком «по-хорошему» не удастся, придется действовать по-другому: обратиться с жалобой в Управление Роспотребнадзора, Центральный Банк или подать иск в судебные инстанции.



Сегодня в России ведется  активная работа по снижению неформальной занятости населения.
23.03.2017 Мари-Турекский Муниципальный район
С 1 января 2017 года уплата страховых взносов и представление расчетов по страховым взносам производятся организациями по месту их нахождения и по месту нахождения обособленных подразделений,
23.03.2017 Администрация Советского района
Как и в 2016 году, каждый пятый россиянин планирует улучшить жилищные условия в ближайшие три года, ипотеку при этом готовы взять 36% из них. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного - Marimedia.RuКак и в 2016 году, каждый пятый россиянин планирует улучшить жилищные условия в ближайшие три года, ипотеку при этом готовы взять 36% из них.
23.03.2017 Marimedia.Ru
Прокуратура города Йошкар-Олы провела проверку соблюдения законодательства в сфере потребительского кредитования.
23.03.2017 Газета Волжская Правда
В Республике Марий Эл продолжается работа по снижению неформальной занятости.
22.03.2017 Служба занятости населения
20 марта 2017 года Россельхозбанк завершил букбилдинг выпуска облигаций серии БО-01Р. Книга заявок была открыта начиная с 11:00 мск и закрыта в 16:00 мск. Итоговый объем размещения составил 10 млрд рублей при общем спросе со стороны инвесторов, - Marimedia.Ru20 марта 2017 года Россельхозбанк завершил букбилдинг выпуска облигаций серии БО-01Р.
22.03.2017 Marimedia.Ru
В апреле в Йошкар-Оле горожане выйдут на субботники - Газета Ваш Новый ДеньФото Павла Старикова. Постановлением мэра Йошкар-Олы Евгения Маслова, с 30 марта по 30 апреля в городе будет проводиться весенний месячник по уборке и благоустройству территории.
23.03.2017 Газета Ваш Новый День
Марийское УФАС России уведомляет о поступлении жалобы общества с ограниченной ответственностью «Перспектива» на положения аукционной документации электронного аукциона на выполнение работ по строительству автомобильной д
23.03.2017 УФАС
В результате вмешательства прокурора сельскому учителю компенсируют расходы в сфере жилищно-коммунальных услуг - ПрокуратураВ Республике Марий Эл Волжский городской суд рассмотрел иск прокурора и взыскал с муниципального общеобразовательного учреждения «Приволжская средняя общеобразовательная школа» в пользу вышедшего на пенсию педагогическог
23.03.2017 Прокуратура
В Йошкар-Оле на час отключат подсветку архитектурных и инженерных сооружений - Газета Ваш Новый ДеньФото Павла Старикова. Администрация городского округа «Город Йошкар-Ола» планирует присоединиться к международной акции «Час Земли».
23.03.2017 Газета Ваш Новый День
Тренировки судебных приставов продолжаются - УФССП  В соответствии с Планом специальной подготовки судебных приставов по охране установленного порядка деятельности судов УФССП по Республике Марий Эл на первое полугодие 2017 года в зданиях судов г.
23.03.2017 УФССП