Новости города БезФормата.Ru
Йошкар-Ола
Главные новости
 
Задать вопрос?

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

Повышение финансовой грамотности. Ипотечный кредит: что надо знать, прежде чем его заключать

 

На что нужно обратить внимание, прежде чем заключить ипотечный договор, чтобы кредитные обязательства не оказались «долговой петлей»?

Итак, вы решили взять ипотечный кредит. Сравнили множество банковских предложений, подали несколько заявок и получили одобрение. Теперь остался заключительный этап – изучение и подписание ипотечного договора.

Во многих случаях люди относятся к подписанию договора как к простой формальности и в лучшем случае торопливо просматривают текст соглашения. Разумеется, что такой подход к изучению договора недопустим. Соглашение с банком заслуживает внимательного прочтения хотя бы потому, что будет влиять на ваше финансовое положение ближайшие несколько лет.

Первое, что интересует заемщика, это полная стоимость кредита, то есть общая сумма всех расходов на погашение основного долга, процентов, оплату страховки и дополнительных комиссий за все годы погашения займа. Нередко итоговая стоимость жилищного кредита, определяемая ипотечным договором, значительно превышает процентную ставку, заявляемую банком в рекламе кредитной программы.

Ни в коем случае не стоит подписывать договор, если вы не владеете полной информацией о цене вопроса. Необходимо проанализировать, не старается ли банк отсрочить момент предоставления полных сведений о стоимости кредита – если это так, то есть повод задуматься о честности кредитора. Чем раньше заемщик получает информацию о годовой ставке с учетом всех платежей и график погашения кредита – тем прозрачней намерения банка. Кстати, следует обратить особое внимание на оформление упомянутого графика: там должны быть указаны точные суммы и даты ежемесячных платежей, а при заключении сделки на нем ставятся подписи обеих сторон и банковская печать.

Второй ключевой пункт договора касается порядка расчета платежей. Как известно, банки применяют одну из двух схем: аннуитетную или дифференцированную. При дифференцированных платежах в первые годы суммы выплат будут значительно больше, чем в конце срока. Аннуитетная схема предполагает равные платежи в течение всего срока погашения, однако у нее есть недостаток. В первые годы сумма основного долга практически не уменьшается, так как основную часть платежей составляют проценты по кредиту.

Еще один важный момент касается условий досрочного погашения кредита. Некоторые банки включают в ипотечный договор ограничения на досрочное погашение долга – устанавливают минимальную сумму внепланового платежа. Однако в соответствии с законодательством клиент имеет право в любой момент погасить задолженность перед банком в соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также необходимо знать, что иногда банки включают в кредитные (в том числе ипотечные) договоры условия, заведомо противоречащие действующему законодательству. При этом, несомненно, лучше выявить и исключить из договора незаконные требования до его подписания, чем впоследствии судиться с банком. Или вовсе отказаться от сотрудничества с кредитором, условия работы с которым вас не устраивают.Это могут бытьнезаконные требования банков при ипотечном кредитовании связаны с дополнительными комиссиями, страхованием и возможностью пересмотра процентных ставок.

Все вопросы по тексту договора должны быть решены до его подписания. Но если заемщик уже после выдачи кредита обнаруживает в договоре пункты, напрямую противоречащие законодательству, то в этой ситуации можно и нужно отстаивать свои права. Если договориться с банком «по-хорошему» не удастся, придется действовать по-другому: обратиться с жалобой в Управление Роспотребнадзора, Центральный Банк или подать иск в судебные инстанции.



ЭФ в музее Центробанка - ПГТУМагистранты экономического факультета ПГТУ, обучающиеся по программам «Финансы организаций» и «Банки и банковская деятельность» под руководством доцента Витчуковой Евгении Александровны,
26.05.2017 ПГТУ
В Марий Эл из-за праздника изменился график выплаты пенсии - Газета Ваш Новый ДеньПресс-служба Пенсионного фонда РФ в Марий Эл уведомляет, что в республике из-за Дня народного единства изменились даты выдачи пенсии в первой половине июня.
26.05.2017 Газета Ваш Новый День
В прошлом году жители Марий Эл, участники Программы государственного софинансирования пенсии, внесли на свои счета 34,5 млн.
26.05.2017 Пенсионный фонд
26 мая - День российского предпринимательства. Повышение качества государственного регулирования в сфере предпринимательства   Ежегодно 26 мая отмечается День российского предпринимательства.
25.05.2017 Роспотребнадзор
Как перевести свои пенсионные накопления и не потерять доход - Пенсионный фондВ настоящее время в Марий Эл более 396 тыс. граждан имеют средства пенсионных накоплений.
25.05.2017 Пенсионный фонд
В офисе ПАО «Газпром» в Москве, в преддверии годового Общего собрания акционеров, состоялась пресс-конференция «Поставки газа на внутренний рынок. Реализация Программы газификации российских регионов». - Marimedia.RuВ офисе ПАО «Газпром» в Москве, в преддверии годового Общего собрания акционеров, состоялась пресс-конференция «Поставки газа на внутренний рынок.
25.05.2017 Marimedia.Ru
В Марий Эл зарегистрирована еще одна кража колес. В полицию обратился 29-летний житель поселка Сернур. С его автомобиля ВАЗ-2114 неизвестные похитили четыре колеса на общую сумму 19 тысяч рублей. Выяснилось, что потерпевший - Marimedia.RuВ Марий Эл зарегистрирована еще одна кража колес. В полицию обратился 29-летний житель поселка Сернур.
27.05.2017 Marimedia.Ru
Пропавший в Йошкар-Оле подросток нашелся - Газета Ваш Новый ДеньФото пресс-службы МВД по РМЭ. Ранее мы писали, что полиция разыскивает 16-летнего Илью Шарова, который вечером шел домой и пропал.
26.05.2017 Газета Ваш Новый День
Сотрудники ГИБДД МВД по Республике Марий Эл спасли из горящей машины водителя - МВД Республики Марий ЭлНа въезде в город Йошкар-Олу инспекторы ОБ ДПС ГИБДД МВД по Республике Марий Эл спасли 56-летнего водителя, ехавшего в горящем грузовике.
27.05.2017 МВД Республики Марий Эл
За один день 26 мая врио главы Марий Эл Александр Евстифеев наградил трех жителей республики, представителей сельского хозяйства и культуры, подписав соответствующие указы.
27.05.2017 Марийская правда
Прогноз чрезвычайных ситуаций на территории республики в июне - МЧСОсновные риски в июне – неблагоприятные метеоусловия и природные пожары.
27.05.2017 МЧС